Страхование жизни: зачем нужно и как выбрать

24.01.2022
84
Страхование жизни: зачем нужно и как выбрать
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Для оформления страхования не обязательно быть каскадером или представителем иной рискованной профессии. Данный финансовый продукт рекомендован всем гражданам без исключения. Страхование жизни способствует формированию накоплений на крупные цели: к примеру, на свадьбу, путешествие или первый взнос по ипотечному кредиту.

Чем полезно страхование жизни? 

Изначальной целью данного продукта является обеспечение финансовой подушки безопасности: неприкосновенного запаса на случай потери заработка. Также страхование жизни позволяет:

  • Собрать средства на запланированные расходы в будущем (например, на образование ребенка).
  • Накопить сумму на прибавку к будущей пенсии.

Тонкости выбора программы страхования

На современном рынке представлен широкий спектр страховых программ. Условно они классифицируются на четыре категории, которые мы рассмотрим далее:

  1. Страхование рисков. Данная программа предполагает наличие только одного страхового случая – смерти застрахованного лица. При столь печальном сценарии страхуемый совершает один взнос либо платит его систематически (все зависит от условий договора). При наступлении страхового случая денежную компенсацию направляют близким умершего. Такая программа страхования чаще всего выступает в качестве основы для комбинированных тарифов, по которым застрахованному лицу положены выплаты при заболеваниях или травмах. Примечательно, что накоплений данная программа не подразумевает. Комбинированное страхование позволяет клиенту самостоятельно установить сумму выплаты, перечень страховых случаев, а также срок действия программы. 

На заметку: Сумму страховых взносов определяет представитель страховщика. Она напрямую зависит от тарифов страховой организации и других факторов.

  1. Накопительное страхование. Данная программа представляет собой симбиоз накоплений и страховки. В классическом виде накопительное страхование подразумевает наличие фиксированного дохода. К слову, предполагаемая доходность будет ниже, чем при инвестиционном страховании. При заключении договора накопительного страхования клиенту предоставляется выбор:
  • Выгодоприобретатели, указанные страхуемым в договоре, получают денежную компенсацию в случае его смерти.
  • Застрахованный получает все накопления по истечении срока действия договора, если страховой случай не наступил.
  1. Добровольное пенсионное страхование. Данная программа во многом схожа с накопительной. Ее главным отличием служит то, что страховым случаем является достижение страхуемым пенсионного возраста. Вторая отличительная особенность – возможность установить срок, в течение которого застрахованный (или выгодоприобретатель) сможет получать надбавку к пенсии. В остальном программа аналогична накопительной: клиент может самостоятельно установить сумму регулярных взносов.
  2. Инвестиционное страхование. Данная программа подразумевает передачу страховой организации права на распоряжение средствами застрахованного лица. При этом накопления состоят из частей:
  • Гарантийная – обеспечивает выплату денежных средств при неблагоприятной обстановке на фондовом рынке.
  • Инвестиционная – обеспечивает дополнительную доходность.

На заметку: При неблагоприятной обстановке на фондовом рынке под страховую защиту может попадать не вся сумма накоплений, сформированная посредством взносов. Рекомендуется уточнить данный момент при изучении договора страхования.

Преимущества страхования жизни

Приведем основные плюсы данного продукта:

  • Выплаты по рисковым событиям не подлежат налогообложению. Налог с таких выплат может взиматься исключительно с разницы между суммой компенсации и размером взносов при вычете ставки рефинансирования.
  • Адресность страхования. Выплаты, положенные в случае смерти застрахованного, не относятся к наследственной массе. Получить их может только лицо, указанное клиентом в качестве выгодоприобретателя в договоре. Таким образом можно позаботиться о защите наиболее уязвимых членов семьи – к примеру, о внуках или ребенке от первого брака.
  • Специальный статус страхового полиса. Данный продукт не является имуществом, в связи с чем на него нельзя наложить взыскание. Страховые полисы не подлежат конфискации, аресту или разделу при расторжении брака.

На что обратить внимание при выборе страховой программы? 

Прежде всего необходимо учесть следующие моменты:

  • Срок действия программы.
  • Размер страховых взносов.
  • Частоту уплаты взносов.
  • Распределение частей выплат (накопительной и рисковой).
  • Исключения из программы страхования.
  • Основания, по которым страховая может отказать в выплате.
  • Правила досрочного расторжения договора и его последствия.

____

Страхование – один из самых надежных продуктов современного финансового рынка. Он позволяет накопить внушительную сумму средств на будущее без ощутимого вреда семейному бюджету. Ознакомиться с актуальными программами страхования жизни и оформить полис онлайн можно на сайте нашего сервиса. Консультанты всегда готовы помочь с выбором тарифа, а также рассказать о наиболее выгодных предложениях от страховых компаний. 

Другие статьи